En este sentido, este producto de financiación presenta un tipo de interés mixto, lo cual implica que durante el primer año desde la formalización del préstamo, el tipo de interés es fijo correspondiente al 6,25 % nominal.

Y a partir del 2 año, y el resto del plazo, el tipo de interés era variable referenciado al euribor más un diferencial del 4,25 %.

Como se puede apreciar, consistía en una propuesta realmente conveniente, sobre todo, si se efectúa una comparativa con el resto de las ofertas en vigencia en el mercado.

El resto de las condiciones financieras permitían confirmar que se trataba realmente de una interesante alternativa de financiación, es que se contemplaba un plazo de tiempo para la cancelación de la deuda de hasta un máximo de 8 años, lo cual implicaba, que el titular contaba con la oportunidad de devolver el capital solicitado siempre de acuerdo a su presupuesto y economía.

En la actualidad y tomando como referencia el contexto en vigencia en el mercado, el préstamo auto bonificado de Caja Granada ocupa uno de los principales lugares en el ranking de mejores préstamos personales para adquirir un coche.

Esto se debe a diversos motivos, a título de ejemplo, la operación en análisis presenta un tipo de interés variable referenciado al euribor a 1 año más un diferencial del 2,30 %.

Además, mediante la formalización del producto el titular contará con la posibilidad de disponer de un importe de dinero de hasta un máximo de 36.000 euros.

Por otra parte, se prevé un periodo de tiempo para la cancelación de la deuda de hasta 7 años.

Puede ser contratado por internet o personalmente, asimismo, es posible optar por un periodo de carencia inicial de capital no superior a 6 meses.

Las comisiones representan la desventaja: comisión de apertura y por amortización o cancelación anticipada del 1,25 % en cada caso.

La CECA da por descontando, que según la actual situación económica y las elevadas cifras de desempleo, la mora del crédito adjudicado en nuestro país a empresas y hogares proseguirá creciendo hasta sobrepasar el 8 por ciento.

De hecho, los datos más recientes presentados por el Banco de España prueban que la mora en agosto ya consiguió una tasa mayor que desde finales del año 1994, al sobrepasar el 7%.

Pero el miedo a que la mora continúe en aumento el próximo año, hace barajar la opción de que este año señale su peor tasa en dieciocho años, si supera el ocho por ciento al término de los seis primeros meses, cuando la gran parte de las entidades bancarias confían en lograr máximos.

Asimismo, las nefastas previsiones de los analistas de la Confederación, junto con la mala perspectiva de la economía, han provocado que determinadas entidades financieras incluso se planteen la posibilidad de que la morosidad pueda superar el 9 por ciento.

Los usuarios podrán acordar sus créditos al consumo con un importe máximo de 30.000 euros, de manera automática, mediante varias formas de contratación: cajeros automáticos, teléfono móvil, internet y delegaciones.

Hasta finales de noviembre, la comisión de estudio de cada crédito será gratuita, además para los accionistas de la entidad la comisión de apertura también será gratuita.

Asimismo, todos los usuarios que acuerden un crédito de más de 5.000 euros participarán en el sorteo de veinte iPad 2 (de sesenta y cuatro Gb).

Con esta promoción, Bankia fortifica la disponibilidad de esta clase de financiación, englobándose en la estrategia de compromiso y vinculación con sus más de diez millones de usuarios y los que deseen serlo en un futuro.

En términos generales, la oferta se dirige tanto a la ciudadanía en general, como así también a las empresas y jóvenes estudiantes a nivel universitario, quienes contarán con la oportunidad de materializar la operación íntegramente por internet, una oferta que por otra parte, se encontrará en vigencia hasta el 31 de diciembre de 2015.

Los jóvenes y universitarios residentes en territorio español de entre 18 y 35 años de edad, podrá obtener financiación para adquirir un ordenador ya sea portátil o de sobremesa, asimismo, resulta idóneo para la conexión a internet de banda ancha y para comprar el paquete de software y periférico para el ordenador.

Se garantiza la financiación de hasta el 100 % de la inversión incluido el VA, con un importe de dinero de hasta un máximo de 3.000 euros.

Por otra parte, el plazo de amortización previsto es de hasta 60 meses, sin posibilidad de acceder a un periodo de carencia de capital.

En cuanto a la oferta diseñada para las empresas, se hace referencia al préstamo TIC, dirigido tanto a los autónomos como a las pequeñas y medianas empresas, quienes obtendrán el capital necesario para la adquisición de productos electrónicos, software, hardware, periféricos para el ordenador, etc.

También se reconoce la financiación de hasta el 100 % de la inversión, sin IVA, con un importe de dinero de hasta un máximo de 200.000 euros por solicitante.

Se prevé un periodo de tiempo para la adecuada devolución del capital de 36 meses, donde además, el solicitante contará con la posibilidad de optar por un periodo de carencia de capital de 3 meses, tanto de intereses como de capital.

Lo cual implica que durante este tiempo no se pagarán cuotas por ningún concepto.

Resulta fundamental tener presente que tales propuestas incluyen un tipo de interés variable referenciado al euribor sin diferencial.

Por el momento, más de dieciocho mil usuarios se han aprovechado de esta promoción, por lo que han conseguido como obsequio una tableta digital de lectura o el reintegro de un 10% de la cuantía de los recibidos domiciliados en su cuenta, durante los primeros doce meses.

Otra ventaja de este nuevo servicio de la entidad canaria, es que podrá solicitar el adelanto de la mitad de los ingresos y de las tarjetas de crédito – débito gratuitas durante los primeros doce meses, servicio de banca electrónica y la tramitación gratuita para cambiar los recibos domiciliados en otras entidades.

Términos del Servicio Nómina
Cuantía límite: 30.000 euros.
Periodo límite de amortización: cinco años.

Preferencia en: créditos personales en términos especiales para otros proyectos o necesidades y préstamos hipotecarios adaptados a cada usuario.

Seguro de accidentes: gratuito con una cobertura de seis mil euros.

Descuentos: 10 por ciento en la primera prima en la convenio de otros seguros de la variada gama que ofrece la entidad por medio de Caser.

A las ventajas anteriores, hay que agregarle la opción de fraccionar el abono de cualquier póliza distribuida por la entidad canaria (salud, vida, hogar, automóvil, etc.) en doce mensualidades sin costo para usted y permitiendo al usuario no tener que pasar apuros, para enfrentar el abono en un solo pago.

Otro de los atractivos que brinda la entidad es la contratación online de seguros. Este servicio se agrega a las variadas gestiones que pueden efectuarse en el servicio online de Caja Canarias.

Por medio de esta nueva línea de crédito, las pequeñas y medianas empresas podrán sufragar inversiones nuevas, renovar sus aplicaciones o equipamientos informáticos, y agregar las nuevas tecnologías al día a día de las empresas, para optimizar los distintos procedimientos como la facturación y el comercio electrónico u otros programas para operaciones online.

Además, las empresas tendrán la ocasión de realizar instrumentos de gerencia avanzadas, como el Sistema de Gestión Empresarial (ERP) o el Sistema de Gestión de Clientes (CRM), y sufragar los costos procedentes de su presencia en la red, como la desarrollo de portales y webs empresariales.

Financiación de la inversión: hasta un 100% (excluyéndose el IVa).

Cuantía máxima: 200.000 euros.
Periodo de amortización: tres años.

El fin de Unnim para esta nueva financiación, es aproximar a las pymes el ansiado crédito y prestarles la opción de progresar en un medio informático, y que puedan avanzar en su actividad implantando en su gestión las nuevas tecnologías.

Estos nuevos créditos también los podrán solicitar los universitarios y jóvenes, (de dieciocho hasta treinta y cinco años).

Financiación: 100% (incluyéndose el IVA).

Cuantía máxima: tres mil euros.

Periodo de amortización: cinco años.

Los términos anteriores también se aplicaran a la ciudadanía general, para adquirir ordenadores para acceder a internet.

A su vez el crédito a las empresas en mayo ha subido un 1% desde el inicio del 2011, mientras que desde agosto de 2010 la tasa desciende un 0,3%.

Este descenso del crédito se explica por el desapalancamiento de las familias y de la banca, la cual está teniendo problemas para financiarse, lo que hace que no ofrezcan una gran oferta de créditos.

Si nos fijamos en los préstamos para vivienda, podemos ver con en tasa interanual el mismo desciende en mayo un 0,3%, situándose en los 674927 millones de euros, tras alcanzar su máximo en julio de 2010 con un saldo de 680760 millones de euros. Mientras el saldo en 2010 cerró en los 679868 millones.

Mientras estos descensos del último año se deben a dos motivos principales, el primero a la subida del IVA un 2%, mientras que a su vez con la llegada de 2011 la desgravación por vivienda desapareció para los compradores con ganancias superiores a los 24000 euros anuales.

Esto ha provocado que durante los 5 primeros meses de 2011 que el saldo sea menor, debido a que las compras se adelantaron al 2010, lo que ha provocado un descenso de financiación de vivienda de 4941 millones de euros.

Mientras los créditos con fines diferentes a la compra de casas en el mes de mayo se situó en los 207131 millones de euros, tras bajar en tasa interanual un 3,8%. Es por ello, que durante estos primeros 5 meses, el saldo de préstamos no hipotecarios ha bajado en 8145 millones de euros

A su vez si miramos la financiación de empresas, podemos ver como el saldo de la misma ha sido en mayo de 2011 de 1,29 millones de euros, lo que se traduce en una bajada del mismo de 20153 millones respecto a mayo de 2010, a pesar del saldo positivo de un 1% en el mes de enero, mientras que en mayo el saldo ha sido negativo en un 2,2%.

En cambio la financiación fuera de los préstamos como puede ser gracias a acciones o emisiones de bonos o deuda ha aumentado un 5,5%, a pesar que hasta marzo de 2011 era superior al 10% dicho crecimiento, y en 2010 este crecimiento fue del 15%.

Es por ello, que viendo estos datos, nos damos cuenta de que la linea de crédito en vez de ser mejor va a peor, ya que el grifo de préstamos no termina de abrirse, sino todo lo contrario.

Si lo relacionamos con el trimestre enero-marzo de 2009, este porcentaje aumenta hasta el 37%. No obstante, la recuperación del crédito tuvo incrementos del 16% comparado con el primer trimestre del año pasado, 9% respecto al último trimestre de dicho año y un 26% si lo comparamos con el primer trimestre del 2009.

Luis Salvaterra, Director General de Intrum Justitia Ibérica, señala que luego de analizar el primer trimestre de 2011 se prevé que la gestión del crédito al igual que la morosidad seguirán siendo complicados, ya que prosigue la tendencia a la baja del comportamiento en los pagos. En efecto, la recuperación del crédito durante dicho trimestre bajó un 65% si lo relacionamos con el primer trimestre del 2010.

Si dividimos estas estadísticas entre consumidores y empresas, tenemos que el comportamiento de pago de los primeros mejoró levemente, pues la recuperaciones de crédito este primer trimestre del 2011 fueron un 21% más altas que durante el anterior, y 24% superiores a las del primer trimestre del 2010.
Por el contrario, la recuperación de los créditos en el caso de empresas bajó un 14% comparado con el último trimestre del 2010, aunque subió un 19% comparado con el primer trimestre del año últimamente citado.

En el folleto de su oferta pública de suscripción, la nueva entidad financiera comunica que Finanmadrid se encuentra en un proceso de disolución legal, para el cual se ha conseguido la correspondiente autorización emitida por la D.G. del Tesoro y Política Financiera, fechada el pasado 20 de junio, para disminuir su capital social.

Después de esta autorización, la junta de accionistas de la empresa filial adoptó esta medida el 28 de junio, un día antes de que Bankia, comience a cotizar en Bolsa.

Fuentes oficiales de la entidad declaran, que esta transición se realiza para absorber las pérdidas importantes anotadas en los últimos años por Finanmadrid. No obstante, no especiaron las pérdidas obtenidas en el ejercicio 2010.

En el ejercicio 2009 la financiera de créditos al consumo y automóviles, registró unas pérdidas de 107,37 millones. Teniendo el siguiente balance.

Activos: 1.841 millones.
Pasivo. 1.751 millones.
Patrimonio: 89,99 millones.

Fuentes cercanas a la entidad, indican que las pérdidas anotadas en 2010 fueron levemente inferiores, pero asimismo considerables.

La operación es muy similar a la que se realizo el pasado ejercicio en Citibank España, con Citifin, su departamento de consumo. En el noveno mes de 2010 la entidad estadounidense autorizo una disminución de 174 millones su capital social, para soportar las pérdidas, ajustar y volver a equilibrar la estructura de sus fondos, evitando de esta forma según la previsión de deudas del ejercicio, que la empresa se viera inmersa en una liquidación.

La entidad afirma que la disolución de la filial no va a representar su cierre, pero para que la empresa pueda proseguir con su actividad, será precisa una inyección de dinero.

También Finanmadrid, posee una delegación en México, que obtuvo 1,3 millones en pérdidas durante 2009. Igualmente, era propietario de APK, una sociedad de reting de vehículos, que fue vendida hace un tiempo. Finanmadrid formaba parte del Banco de Servicios Financieros de Mapfre – Caja Madrid, antes de la reorganización para la salida al mercado de valores.

Citibank y Bankia no son las únicas que han tenido dificultades con sus filiales financieras. General Motors resolvió vender Masterlease, su empresa de alquiler de vehículos, Renault hizo lo mismo con Overlone, el Santander por su parte realizo un fuerte ajuste (realizo un expediente de regulación de empleo a 300 trabajadores) en su delegación Consurme Finance y el BBVA ha absorbido recientemente a Finanzia por razones similares.

Otra de la información destaca en el folleto de OPS, es la evaluación que ha realizo Bankia de su participación en Su Casita, una delegación hipotecaria en México, en la que participaba desde principios de 2005.

La empresa, de que la entidad española tiene una participación del 40%, está en proceso para evitar la quiebra por la falta de pago de su deuda. Caja Madrid invirtió cien millones en Su Casita, que en la actualidad no tiene ningún valor.

Justamente, la cuantía de los créditos constituidos durante el cuarto mes del año, representa una bajada de un 41,7% en comparación a abril del año pasado, durante ese mes los bancos y cajas asignaron para la compra de vivienda 5.524 millones.

Igualmente, los créditos para consumo han caída en el último año el 62,15%, ya que en el cuarto mes de 2010 la banca adjudico 3.173 millones.

En lo que va de 2011, los créditos para la compra de vivienda, han ido cayendo de forma brusca, ya que en el último mes de 2010 alcanzaron los diez mil millones, promovidos por el término de la desgravación fiscal, para la adquisición de vivienda.

Si bien, hace doce meses, en el sexto y séptimo mes del año pasado, los préstamos mensuales asimismo sufrieron un despunte fuerte, con cuantías que superaron los nueve mil millones, como resultado de la subida del IVA.

No obstante, la continua subida de la prima de riesgo, la compleja situación en los mercados para financiarse, la escasez de demanda y el incremento de la mora, han inducido que los bancos y cajas haya mermado aproximadamente al 50% en lo que va de 2011, los créditos destinados para vivienda.

También, los créditos para consumo han bajado de manera evidente, por la baja de las compras y el alto interés que se aplica en esta clase de préstamos. En el cuarto mes, el tipo promedio que se ubicada en un 8,27%, lo que excede en 5 veces al índice de referencia hipotecario (Euribor) y en 7 veces el precio del dinero.

Asimismo, en abril los créditos para empresas han caído, los bancos y cajas asignaron 14.386 millones en financiación a las empresas, lo que representa una caída de 4.000 millones.

De la misma forma, las cajas y los bancos consiguieron menos depósitos durante ese mes, en un año los depósitos han bajado 7.000 millones y si se realiza la comparación con el mes anterior, la caída es de 2.200 millones.

En lo que llevamos de este año, la cuantía más elevada se logro en el tercer mes, con nuevos depósitos por una valor de 38.000 millones.

Si bien, desde el segundo semestre de 2010, los depósitos que la banca capto quedan muy distanciados de los niveles logrados a principios del ejercicios, cuando se ubico aproximadamente en 45.000 millones.

Así, que los bancos y cajas tendrá que ponerle creatividad a sus promociones desde julio, si quieren continuar consiguiendo nuevos usuarios, ante la próxima vigencia de la exclusión de subir más allá de un máximo la rentabilidad ofrecida en los productos de ahorro.

Concretamente, la rentabilidad no deberá sobrepasar en más de 150 p.b. el Euribor trimestral para depósitos a 3 meses o menos, y en más de 150 p.b. el Euribor semestral, si son a un vencimiento entre 3 a doce meses.

En depósitos a doce meses o más, la tasa de interés no podrá superar en más de cien p.b. el Euribor anual.